Банки та пасивний дохід

Банки та пасивний дохід

Пасивний дохід реальний також із депозиту. Але в нашій державі дуже складно довіритися якомусь із банків. Вони внас то зникають як роса на сонці, то якийсь власник вирішить, що вже набавився і ще на останок візьме кредит на своюж компанію, а банк оголосить банкрутом. Ну і вкладай гроші після цього в такі установи. Але цей вид пасивного доходу, як не крути, вважають одним із самих стабільних. Просто необхідно вибрати банк якому можна довірити свої заощадження.

Вибір банку

Банк слід вибирати дуже прискіпливо, не можна відати гроші в перший з найбільшими відсотками. А для пасивного доходу підібрати банк який мє депозити з можливістю поповнювати вклад кожного місяця. Я розберу кожен депозит на п’ять років.

В Україні 78  банків які мають ліцензію. Якщо взяти до прикладу Швейцарію то там п’ять великих банків і 24 кантональних банки. Звісно швейцарцям ще далеко до наших 🙂 Але давайте виберемо хочаб 5 з 78 яким можна довірити свої гроші.

       1.Райффайзен Банк Інтернаціональ

Райффайзен Банк Інтернаціональ (РБІ) належить до Банківської Групи Райффайзен в Австрії (РБГ), що є найбільшою та найпотужнішою банківською групою в країні за загальним балансом. РБГ представляє близько однієї чверті банківського ринку Австрії. Завдяки 434 автономним місцевим банкам Райффайзен, група РБГ має найбільшу мережу банків у країні, в складі якої є близько 1 500 відділень. Чисельність працівників групи РБГ в Австрії становить 29 тис. осіб. Загалом близько 50 тис. працівників РБІ обслуговують 17.0 млн. клієнтів у близько 2,5 тис. відділень, більшість із яких розташовано в Центральній та Східній Європі.

Банк має дочірні підприємства в 14 країнах.

Показники банку в Україні на 30 червня 2018р.

6,15 – млрд грн. статутний капітал

9,29 – млрд грн. капітал

68,41 млрд грн. активи

Поточні депозити та відсоткові ставки банку

Вклад “Ощадний”

Гривні
Сума вкладу	3 місяці	6 місяців	367 днів
до 200 000 грн.	12,00%	14,00%	11,25%
200 000 грн. та більше	13,00%	15,00%	11,50%
Долари США
Сума вкладу	3 місяці	6 місяців	367 днів
до 10 000 USD.	0,01%	0,01%	0,01%
10 000 USD. та більше	0,01%	0,01%	0,01%

    2.UKRSIBBANK BNP Paribas Group

UKRSIBBANK BNP Paribas Group – банк на ринку України з 1990 року. 60% акцій банку належать одній з найбільших у світі фінансових Груп BNP Paribas, 40% – ЄБРР.

Депозит “Щасливий вік”

Валюта депозиту	Термін розміщення депозиту
	9 місяців	12 місяців	18 місяців	24 місяці
Українська гривня (UAH)	0,01%	5,25%	5,25%	5,25%

   3.Credit Agricole

Креді Агріколь Банк – це сучасний універсальний банк та найстарший іноземний банк в Україні. Власником банку є одна з найбільших фінансових груп світу – Credit Agricole (Франція).

Креді Агріколь Банк працює на фінансовому ринку України з 1993 року та пропонує повний спектр банківських послуг корпоративним клієнтам та фізичним особам, включаючи преміум-клієнтів.

Згідно з класифікацією Національного банку України, Креді Агріколь Банк належить до групи найбільших банків і займає 11 місце за обсягом активів серед банків України.

Регіональна мережа банку охоплює всі області України і налічує 150 відділень. Власна банкоматна мережа Креді Агріколь Банку складається з 300 банкоматів.

    4.PKO Bank Polskі SA

PKO Bank Polskі SA (Powszechna Kasa Oszczędnoścі Bank Polskі Spółka Akcyjna) – найбільший польський банк за величиною активів. Є лідером на ринку депозитно-розрахункових рахунків, іпотечного кредитування, платіжних карток, обслуговування малих та середніх підприємств, обслуговування за допомогою електронних каналів. PKO Bank Polskі SA належить 100% акцій  ПАТ «КРЕДОБАНК» і він є єдиним акціонером Банку.

PKO Bank Polskі SA – найбільший польський банк за величиною активів. Є лідером на ринку депозитно-розрахункових рахунків, іпотечного кредитування, платіжних карток, обслуговування малих та середніх підприємств, обслуговування за допомогою електронних каналів.

PKO Bank Polskі SA має найрозгалуженішу серед польських банків мережу філій і відділень, яка нараховує 1 192 установ, а також 3 190 банкоматів. У системі банку зайнято більше 24 тис. працівників.

Станом на 01 січня  2018 року PKO Bank Polskі SA обслуговує близько 7,1 млн. рахунків клієнтів та випустив майже 8,3 млн. платіжних карток.

На сьогодні 29,43% акцій PKO Bank Polskі SA належить польській державі в особі Державного Казначейства.

У АТ «КРЕДОБАНК» працює близько 2 000 осіб, переважно це люди з вищою та вищою фінансово-економічною освітою. При цьому домінує молодь віком до 35 років. Бізнес-тренінги персоналу здійснюються з залученням міжнародних та українських тренерів. Значну допомогу у навчанні надає PKO BP SA, у якому персонал проходить стажування і знайомиться з досвідом роботи на польському фінансовому ринку.

Вклад «НАКОПИЧУВАЛЬНИЙ»

Строк

грн., % річних*

$, % річних*

€, % річних*

Виплата % в кінці терміну

Виплата %за повні місяці*

Виплата %в кінці терміну

Виплата %за повні місяці*

Виплата %в кінці терміну

Виплата %за повні місяці*

12 місяців

14,00

11,00

1,60

0,60

0,45

0,25

    5.Державний ощадний банк України

Ощадбанк (повна назва: Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України») — український банк, другий за розмірами активів та найбільший за кількістю відділень серед усіх банків України. Перебуває у державній власності. Станом на 1 січня 2018 року чисті активи банку становили 234 мільярди гривень. Національна мережа банківського обслуговування Ощадбанку включає в себе близько 3200 відділень, майже 3000 банкоматів та 2800 платіжних терміналів. До процесингу банку підключено понад 35 тис. торговельних POS-терміналів. Ощадбанком емітовано понад 10 млн. платіжних карток. Банку належить інтернет-банкінг та платіжна система «Ощад 24/7»

 

 

Якщо ми візьмемо середню ставку  14% річних, розділемо на 12, то отримаємо 1,166% місячний.

Розрахунок на 3 роки:

Припустимо, що ми можемо кожного місяця відкладати по 5 тисяч грн. і відсотки ми будемо добавляти до вкладу.

1.  5000*0,01166=58,3
2. 10058,3*0,01166=117,27
3. 15175,27*0,01166=176,94
4. 20352,21*0,01166=237,3
5. 25589,51*0,01166= 298,37
6. 30887,88*0,01166=360,15
7. 36248,03*0,01166=422,65
8. 41670,68*0,01166=485,88
9. 47156,56*0,01166=549,84
10. 52706,40*0,01166=614,55
11. 58320,95*0,01166=680,02
12. 64000,97*0,01166=746,25
13. 69747,22*0,01166=813,25
14. 75560,47*0,01166=881,03
15. 81441,50*0,01166=949,60
16. 87391,10*0,01166=1018,98
17. 93410,08*0,01166=1089,16
18. 99499,24*0,01166=1160,16
19. 105659,40*0,01166=1231,98
20. 111891,38*0,01166=1304,65
21. 118196,03*0,01166=1378,16
22. 124574,19*0,01166=1452,53
23. 131026,72*0,01166=1527,77
24. 137554,49*0,01166=1603,88
25. 144158,37*0,01166=1680,88
26. 150839,25*0,01166=1758,78
27. 157598,03*0,01166=1837,59
28. 164435,62*0,01166=1917,31
29. 171352,93*0,01166=1997,97
30. 178350,90*0,01166=2079,57
31. 185430,47*0,01166=2162,11
32. 192592,58*0,01166=2245,62
33. 199838,20*0,01166=2330,11
34. 207168,31*0,01166=2415,58
35. 214583,89*0,01166=2502,04
36. 222085,93*0,01166=2589,52

Отже якщо б ми три роки відкладали на депозит по 5 тисяч, то б мали пасивний дохід всього лише 2589,52. Сума смішна але якщо порахувати, що в нашій державі людина яка пропрацювала 30 років має пенсію в 1700 грн. То цих 2589,52 за три роки досить непогана сума. Плюс ми можемо в любий час зняти тіло депозиту